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信用貸款

 信用貸款就是以自身的信用作為抵押的貸款,無須任何擔保品,只要憑著自己長久以來培養的良好信用就可以成功貸款的一種。

 一般大家都會認為,如果跟人家借錢愈早還愈好!有這樣的觀念很好,但是跟銀行借卻是不一定!因此,在申辦信用貸款的時候一定要注意是否有「綁約」,若是有綁約,提前還款可是要支付一筆違約金的!

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信用貸款提前還款

 前面有說道,在申辦信用貸款的時候,要注意是否有需要「綁約」?有很多銀行在簽約的時候都會要借款人綁約,約定提前還完款項需要支付部分「違約金」!而各家銀行的違約金計算方式不同,有些採「貸款本金部分比例」計算、有些則以「清償金額固定比例」作為違約金計算的方式。

 對借款人來說,貸款的時間愈長,所需付出的利息也就愈多、壓力也愈大!但對銀行而言,借款人的貸款繳費時間愈長,所賺的利息就會愈多。所以銀行常常向借款人建議拉長貸款時間,用較少的月付金來取得這一大筆資金、且日後每月還款壓力也不會那麼大!很多人覺得,這樣聽來非常有道理就同意把還款時間拉長了。不過要注意的是,還款期限愈長,所要承擔的利息就會相對的多出許多。

以新聞舉例(點我前往此新聞

 目前以20、30年期的房貸最常見,假設購買1000萬元房屋計算,貸款7成,採年利率1.7%,30年期每月少繳近1萬元,相對輕鬆,但利息多約70萬元,堪比一輛國產車的價格。

 雖然20年比貸30年划算,幾乎是多了一台車的錢。
 但羅賓漢也必須提醒您,一定要衡量自身的還款能力來決定貸款時間長短。千萬不要為了省錢讓自己扛了巨大的壓力,導致最後付不出貸款。20年雖然比較划算,但30年的月繳金額是會比較輕鬆的!

 

信用貸款層層剝削

 除了提早還款的違約金之外,在申辦之前更是需要付出一筆手續費、開辦費!



以下為主要的收取費用:

 

  •  銀行在受理借款人的貸款申請之前,會先收取一筆「信用查詢費」,目的是為了查詢借款人的信用評價以及還款能力,費用大約為2-300元

 

  •  確定還款能力以及信用評價後,會在依據貸款的金額收取3-5000元「開辦費」,信用分數愈低就必須支付愈多開辦費,借款利率大約為3-5%。若是借款人條件非常好,是銀行所愛的「優質客戶」利率還能在談得更低!(優質客戶指的是:醫療從業人員、公務人員、金融機構、百大上市公司…等)

 

  •  撥款後,銀行當然不希望借款人提早將款項還清!若是太早還完,銀行所賺的利息就會少收很多!所以一般在合約內會註明相關的「提前還款違約金」之細項,如果提早半年或一年還清,就必須支付0.5~3%不等的違約金,最高違約金甚至要4%!不過每一間銀行所收取的違約金費用與是否有違約金都都不盡相同,請各位朋友在簽訂合約之前,一定要深入了解各個細項,以免造成雙方的不愉快!

 

  •  除此之外,還有一筆費用是銀行信用貸款專案的主要獲利來源之一,那就是「帳戶管理費」!管理費用大約為3-9000元不等,需依照各家銀行之規定收取。


資料參考各家銀行開辦手續費及帳戶管理費用

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 最後要告訴大家,有任何貸款與債務上的問題,都歡迎向羅賓漢諮詢!免費諮詢,不過件不收費!
 

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