信用不良貸款４大秘密招術－羅賓漢專業理財金融顧問

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　信用貸款

　信用貸款指的就是只要憑著借款人自身的信用紀錄與評價，且不需要提出任何擔保品就可以申辦的一種貸款方式，唯一的抵押擔保品就是借款人自身的信用。

　根據聯合徵信中心的計分系統平均發現，我國國人信用分數平均為683分左右，若分數低於683分，則可視為信用分數偏低（平均分數依照當年度公告為準）。當我們急需一筆資金的時候，卻發現自己信用分數不佳、偏低甚至有瑕疵怎麼辦？又為什麼會造成信用不良呢？請繼續看下去…

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　信用不良原因

▲信用小白
　信用小白就是沒有使用過任何金融商品，如信用卡、貸款等，且在聯徵中心找不到任何信用紀錄與資訊的人。如果沒有跟銀行或任何金融機構有任何往來紀錄的話，銀行就會非常不願意借錢給借款人！因為銀行沒有任何依據能夠確定借款人是否會按時換款，為了避免風險的承擔，銀行就會拒絕借款人的貸款申請！

　所以說「沒有在使用信用卡就不會造成信用不良！」這句話是大錯特錯喔！建議可以先申辦一張信用卡並使用，記得要量入為出、每月按時全額繳款，如此就能累積信用分數囉！

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▲延遲還款
　如果你有使用信用卡或申請過貸款，就應該每月按時全額繳清卡費或月付金！若有遲繳甚至沒繳的情況就會造成信用不良或是信用扣分，並影響下次貸款申請的過件機率！所以平常就要養成良好的繳款習慣，若因為不可抗力因素而遲繳、未繳，如出國、人在國外無法繳納等情況，也該在回國發現繳款狀況異常的時向銀行提出反應，以避免日後的信用扣分的情形發生。

▲循環利率
　如果信用卡、現金卡、貸款…等，有遲繳、只繳最低甚至未繳的情形，或是有使用預借現金的功能，這時剩下的「未繳款金額」就會啟用銀行的循環利率產生利息！尤其是現金卡預借現金的服務非常方便，可以及時解決突發的財務狀況，可是！它的循環利率比一般信用卡要高出非常的多！因此在使用信用卡或平時消費時，千萬要記得「量入為出」、「按時繳款」，避免債務因為循環利率愈積愈多！

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▲聯徵次數
　一般而言，聯徵次數以三個月內三次為上限。
　當需要申請貸款或是信用卡等金融商品時，銀行為了瞭解借款人的信用狀況，會向聯徵中心調閱借款人的信用評價，每調閱一次聯徵次數就會多出一次。所以千萬不要為了提高過件率而亂槍打鳥、到處申請喔！聯徵查詢愈多次、核貸機率就會愈來愈低，有些銀行看到聯徵紀錄兩次就會直接拒絕借款人申請！

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　信用不良貸款

▲申請抵押型貸款
　若借款人有動產或不動產可以提出作為抵押擔保，就可以大幅降低銀行所承擔的風險，如此貸款就能夠更加容易過件！因為如果借款人真的沒有如期繳款或是變成呆帳時，銀行還能沒收你所抵押的動產或不動產變賣、抵債。

▲出示有力的財力證明

　出示有力的財力證明可以佐證借款人的還款能力。
　如動產及不動產的證明、基金或股票、定存存摺等，只要能證明自己有足以承擔貸款還款的能力，就能夠有效的提升過件機率！

▲申請代書貸款
　如果信用不良又沒有動產或不動產可以抵押、也沒有足夠的財力證明可以提出，這時借款人可以考慮申請代書貸款！
　所謂的代書貸款指的就是民間的貸款，並非詐騙！因為不用經過聯徵查詢的動作，所以適合負債較高、信用瑕疵等族群申辦，雖然利率較信用貸款要高出一些，但只要找尋合法、政府立案的代書或貸款公司，一樣可以貸到好的利率及額度！

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▲尋求專業的貸款公司

　若您還是不知道要如何申請貸款、信用不良該怎麼辦，建議可以透過我們的免費諮詢專線詢問，讓我們來協助您規劃並量身打造專屬於你的貸款方案喔！不過件、不收費喔！